Günstig versichert – Direktkrankenkassen und ihre Vorteile

Direktbanken gibt es schon seit vielen Jahren, nun ziehen die Krankenkassen nach und bieten den Verbrauchern unterm Strich günstigere Beiträge an. Das wird durch einen Verzicht auf direkte Leistungen im Kundenservice möglich. Wer hier auf den persönlichen Ansprechpartner verzichten kann, der spart jeden Monat bares Geld.

Direkt versichert!

Direktkrankenkassen sind häufig „Ableger“ von großen gesetzlichen Krankenversicherern. So gehört die agida zur AOK Hessen, die als regionale Krankenkasse in Hessen für Versicherte, die im Bundesland wohnen oder arbeiten, verfügbar ist. Die regionalen Krankenkassen sind als Direktkrankenkassen vor allem dann ideal, wenn es mehr auf möglichst günstige Prämien und weniger auf einen hochwertigen und umfangreichen Beratungsservice ankommt. Verbraucher müssen dabei keine Sorge haben, dass sie hinsichtlich der Leistungen zu kurz kommen.

Kassenleistungen – gesetzlich geregelt

Jede Versicherung ist – und abhängig von der Größe der Krankenversicherung - verpflichtet, die gesetzlichen Leistungen abzurechnen. Unterschieden werden generell drei Leistungsbereiche:

• Regelleistungen sind vom Staat im Leistungskatalog der GKV festgeschrieben und müssen laut Sozialgesetzbuch Fünf (§ 12 SGB V): (…) ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein; sie dürfen das Maß des Notwendigen nicht überschreiten.“

• Zusatzleistungen kann jede Kasse in einem definierten Rahmen anbieten. Dazu gehören unter anderem Bonusprogramme, Zuschüsse zur professionellen Zahnreinigung oder naturheilkundliche Behandlungen.

• Privatärztliche Leistungen wie Chefarztbehandlung oder hochwertiger Zahnersatz sind von den gesetzlichen Krankenkassen nicht abgedeckt. Dazu ist eine Krankenzusatzversicherung erforderlich.

Gleiche Beitragssätze – geringere Kosten

Grundsätzlich liegt der Beitragssatz für alle gesetzlichen Krankenkassen bei 14,6 % des Bruttoeinkommens (Stand 2016). Viele Kassen schlagen darauf einen Zusatzbeitrag bis zu 1,7 % auf. Das Besondere an diesem Beitrag: Er ist vom Arbeitnehmer allein zu tragen, der Gesetzgeber beteiligt sich nicht.

Das Einsparpotenzial der Direktkrankenkassen, wird durch eigene Einsparungen am Service von der Krankenkasse an den Kunden weitergegeben. Dies wird zum Beispiel durch Bonusprogramme für die Gesundheit oder auch Bonuszahlungen realisiert. Beim Vergleich der Leistungen schneiden die Direkten ebenfalls oft besser ab. Der Grund ist einfach: Es stehen mehr Versicherungsbeiträge zur Verfügung, da auf Bürokratie, Verwaltung und Ansprechpartner verzichtet wird.

Wer sich über eine Direktkrankenkasse versichern will, sollte dennoch genau rechnen: Durch die Reduzierung der Beiträge übers Jahr steigt nämlich das zu versteuernde Einkommen des Versicherten. So kann am Ende die Einsparung geringer ausfallen, als es beim Verbleib in einer regulären Krankenkasse der Fall gewesen wäre.

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Autor: Felix Bath